연금보험 연금저축 세액공제 혜택 및 차이점 알아보기

연금보험 연금저축 세액공제 혜택 및 차이점 알아보도록 하겠습니다. 노후를 준비할 수 있는 방법은 다양하지만, 직장 근로자가 아닌 사람이 가입할 수 있는 저축, 보험상품 등을 이용하는 방법과 어떤 혜택이 존재하는지 미리 확인해 두는 것이 좋은데요. 오늘은 많은 분들이 관심 있어하는 연금보험 연금저축 세액공제 혜택 및 차이점에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

연금보험 연금저축 세액공제 혜택 및 차이점 알아보기

 

연금보험이란?

 

연금보험이란 피보험자의 종신 또는 일정 기간 동안 정해진 금액을 받을 수 있는 생명보험으로, 은퇴 후 필요한 생활비를 마련할 수 있는 상품입니다. 이 상품은 세액공제는 따로 없지만, 5년 이상 보험료를 납부하고 10년 이상 유지하게 되면 이자소득세가 비과세로 적용되어, 절체 측면에서 보면 매우 유리한 조건입니다.

 

 

연금보험은 연금저축과 마찬가지로 통상 은행금리보다 1~2% 높은 공시이율로 적립되며, 금리가 아무리 낮아져도 최저 보증이율을 보장해주어 안정적인 연금 수령을 원하는 사람에게 적합합니다.

 

 

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또한, 45세 이상이면 연금을 받을 수 있어 효과적인 노후설계는 물론, 은퇴 후 소득 공백기에도 유연하게 대처가 가능한 장점이 존재합니다.

 

연금저축이란?

 

연금저축은 개인이 노후생활을 안정적으로 준비하기 위해 자발적으로 가입하는 제도입니다. 연금저축은 "소득세법" 제20조인 3에 근거하고 있으며, 연금저축 종류에는 신탁업자와 체결하는 신탁계약, 투자중개업자와 체결하는 집합투자증권 중개계약, 보험계약을 취급하는 기관과 체결하는 보험계약이 존재합니다.

 

연금을 수령하게 되는 나이는 만 55세 이후부터 가능하며, 매월 최대 150만 원의 납입한도, 연간은 1,800만 원까지 가능합니다. 이 상품은 연말정산과 종합소득세를 납부하시는 분들에게 세액공제 혜택이 돌아가게 됩니다.

 

연금보험 연금저축 차이점

 

가장 큰 차이점은 바로 세액 혜택을 언제 받을 수 있는지의 차이가 가장 대표적입니다. 연금보험은 세제 비적격으로, 연금을 수령하게 되는 나이가 되었을 때 이자소득에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있지만, 납입하는 기간 동안에는 다른 혜택들이 존재하지 않기 때문에 이를 비적격이라 말합니다.

 

 

연금저축은 세제 적격으로, 납입을 하는 기간동안 연말정산/종합소득세 신고 시 총급여액에 따라서 세액공제 혜택을 받을 수가 있는데요. 연금 수령 시 연금소득세는 3.3%에서 5.5% 정도가 적용됩니다.

 

연금보험 연금저축 차이점
	연금보험	연금저축
연금 수령가능한 나이	만 45세부터 수령가능	만 55세부터 수령가능
납입한도	납입한도 제한 없음	월 150만 원 / 년간 1,800만 원
세제혜택	연금수령 시 비과세 혜택	종합소득세신고/연말정산 시 세액공제 혜택

 

연금 해지 시 리스크

 

일반적인 은행의 예금, 적금과는 다르게 해지를 하게 된다면 반드시 리스크가 존재합니다. 연금보험과 연금저축 해지 시 발생되는 리스크는 다음과 같습니다.

 

▪ 연금보험 : 연금보험은 10년 내에 해지를 해도 별다른 리스크는 없지만 해지환급금이 본인이 납입한 원금보다 많을 경우 차익에 대한 이자 소득세 15.4%를 반드시 지불해야만 합니다.

 

▪ 연금저축 : 연금저축의 경우에는 기존에 받아왔던 세액공제 금액을 16.5%의 기타소득세로 부과를 하게 되며, 납입하였던 원금 전액을 돌려받지 못할 수 있습니다.

 

 

여기까지 연금보험 연금저축 세액공제 혜택 및 차이점에 대해 알아보았는데요. 당장 1~2년이 아닌 장기적인 유지가 가능한 분들이 시작하시는 게 좋으며, 두 가지의 차이점을 잘 확인하시고 결정하시면 좋을 것 같습니다.

 

 

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